¿Cuánto cuesta un seguro de comunidad de propietarios?

El seguro de comunidad de propietarios juega un papel crucial en la protección de cualquier edificio. ¿Por qué es tan importante? Su función es garantizar la tranquilidad de todos los vecinos ante posibles contratiempos. Aunque creamos que los incidentes raramente ocurren o son probables, siempre existe la posibilidad.
En este artículo, te explicamos en qué consiste este seguro y detallamos todas las coberturas que proporciona. ¡Comencemos!

¿Qué es el seguro de comunidad de propietarios?

Un seguro de comunidad de vecinos es aquel que cubre y protege al edificio o a la urbanización de todos los problemas y siniestros que surjan en las zonas comunes de la propiedad. Es decir, si hay un problema en un ascensor, un jardín o unas escaleras. El seguro de comunidad es el encargado de proteger todo tipo de inconvenientes.

Además, no solo cubre a los propietarios de lo que pase en el edificio, sino también del daño que le pueda ocasionar la propiedad a terceras personas que se vean afectadas con algo que esté relacionado con la comunidad.

¿Es obligatorio el seguro de la comunidad de propietarios?

En España el seguro de comunidad de propietarios es obligatorio por ley. Según la Ley de Propiedad Horizontal (LPH), en su artículo 9.1, se establece que la comunidad de propietarios debe contratar un seguro que cubra, al menos, los daños causados en el inmueble por incendio, inundación, u otros siniestros de naturaleza extraordinaria. Además, es común que en los estatutos de la comunidad se establezcan otras coberturas adicionales que deben ser contratadas.

¿Qué cubre el seguro de comunidad de propietarios?

El seguro de comunidad de propietarios suele cubrir una variedad de riesgos y eventualidades que pueden afectar al edificio y a las zonas comunes. Algunas de las coberturas típicas incluyen:

Inmueble

Pese a la creencia popular, el seguro para tu comunidad también cubre cosas que puedan pasar en tu casa. ¿Qué cosas son estas?

• Daños por agua, tanto a continente como a contenido
• Rotura de cristales
• Daños materiales
• Daños eléctricos
• Incendio o exploción

Protección personal

Tu hogar no es el único que va a estar protegido con este seguro, también tu propia persona. Con las siguientes coberturas:

• Daños de forma material
• Robo
• Defensa legal

Responsabilidades

• Responsabilidad civil
• Daños en una propiedad privada

Otras coberturas opcionales

Hay otro tipo de coberturas que te pueden resultar bastante interesantes

• Control de plagas
• Averías de las máquinas
• Coberturas a los empleados de la comunidad
• Actos vandálicos

¿Qué factores afectan al precio del seguro de comunidad?

Varios factores pueden influir en el precio del seguro de comunidad de propietarios. Algunos de los más relevantes incluyen:

Valor del edificio:

El coste de reconstrucción del edificio en caso de siniestro es uno de los principales factores que determinan el precio del seguro.

Ubicación del edificio:

La zona donde se encuentra el edificio puede afectar al precio debido a factores como la frecuencia de desastres naturales, la tasa de delincuencia y la disponibilidad de servicios de emergencia.

Edad y estado del edificio:

La antigüedad y el estado de conservación del edificio pueden influir en el riesgo de sufrir daños y, por lo tanto, en el precio del seguro.

Coberturas contratadas:

Cuantas más coberturas se incluyan en la póliza, mayor será el coste del seguro.

Historial de siniestros:

Si el edificio ha experimentado siniestros en el pasado, es posible que el precio del seguro se vea afectado.

Medidas de seguridad:

La presencia de medidas de seguridad como sistemas contra incendios, alarmas antirrobo y vigilancia puede ayudar a reducir el precio del seguro.

Número de viviendas y zonas comunes:

A mayor número de viviendas y zonas comunes en el edificio, mayor será el riesgo y, por lo tanto, mayor el precio del seguro.

¿Cómo se calcula el valor del edificio?

El cálculo del valor del edificio para el seguro de comunidad suele basarse en el coste de reconstrucción del mismo en caso de siniestro. Para determinar este valor, se tienen en cuenta varios factores:

• Superficie construida
• Materiales de construcción
• Ubicación y características del edificio
• Normativa y regulaciones locales
• Costes laborales y de mano de obra

Una vez se tienen en cuenta todos estos factores, se calcula el valor total de reconstrucción del edificio, que sirve de base para determinar la prima del seguro. Es importante revisar periódicamente este valor y ajustarlo según las fluctuaciones del mercado y las modificaciones realizadas en el edificio.

¿Dónde es obligatorio contratar un seguro para la comunidad de propietarios?

La Comunidad de Madrid y la Comunidad Valenciana son las únicas regiones que exigen por ley contar con una póliza de seguro para la comunidad de vecinos que cubra, al menos, ciertos imprevistos.

En Madrid, es la Ley 2/1999, de 17 de marzo, de Medidas para la Calidad de la Edificación la que indica dicha obligatoriedad. En concreto, dispone en su artículo 24 que todas las fincas de la comunidad deberán estar “aseguradas por los riesgos de incendio y daños a terceros”. Se trata de una normativa de mínimos y la comunidad de propietarios podrá contratar una cobertura que incluya también otras incidencias. En el caso de no contar con una póliza con las coberturas mínimas, los vecinos se enfrentan a sanciones económicas.

Asimismo, el artículo 30 de la Ley 85/2004, de 20 de octubre, de la Comunidad Valenciana establece la obligatoriedad de que “los edificios de viviendas estén asegurados contra el riesgo de incendios y por daños a terceros”. Es decir, la misma disposición que en Madrid.

Ahora bien, en el caso de la Comunidad Valenciana se añade que las comunidades que dispongan de un “seguro que cubra los daños causados en el edificio por riesgos extraordinarios” tendrán prioridad para obtener subvenciones públicas en apoyo de la conservación y la rehabilitación del edificio.

¿Quién se encarga de contratar el seguro de comunidad?

La responsabilidad de contratar el seguro de comunidad de propietarios recae en la propia comunidad de propietarios. En la mayoría de los casos, esta tarea suele ser llevada a cabo por el presidente de la comunidad o por el administrador de fincas, quien actúa en representación de la comunidad.

En la práctica, el proceso de contratación del seguro implica que la comunidad de propietarios, en una reunión de vecinos o a través de un acuerdo formal, decida qué tipo de coberturas necesita y cuál será la aseguradora encargada de proporcionar el servicio. Una vez tomada la decisión, se procede a la contratación del seguro, que suele renovarse anualmente.

En conclusión, contratar una póliza de seguro de comunidad de vecinos o propietarios es fundamental para garantizar la protección del edificio y la tranquilidad de sus residentes frente a posibles contratiempos. Desde incendios hasta robos, el seguro ofrece una cobertura amplia que puede ser vital en momentos de emergencia.

Sin embargo, para asegurar que se obtiene la mejor cobertura al mejor precio, es crucial comparar diferentes opciones antes de contratar. Esto garantiza que la comunidad esté debidamente protegida sin comprometer su presupuesto. En resumen, la contratación de un seguro de comunidad de propietarios y la comparación de opciones son pasos esenciales para una gestión responsable y segura del edificio.