¿Qué es el seguro decenal? ¿Qué cubre? ¿Es obligatorio?

Adquirir una nueva vivienda es motivo de alegría para cualquier persona. Sin embargo no está exenta de riesgos. Es aquí cuando el seguro decenal actúa como garantía de protección ante los más graves riesgos. En este nuevo artículo explicamos todo lo que debes saber sobre esta póliza esencial para poder reclamar algunos daños y desperfectos que pueda padecer tu casa.

¿Qué es un seguro decenal?

El seguro decenal, como su nombre lo dice, se trata de una póliza que protege durante diez años y garantiza que los propietarios de viviendas recién construidas sean compensados por los daños materiales que sufra el edificio que se deban a la propia construcción (no motivadas, por ejemplo, por reformas posteriores) o que afecten a los elementos estructurales (los que mantienen en pie el edificio, como forjados, pilares, muros de carga y vigas), siempre y cuando estos deterioros comprometan la solidez y la estabilidad de la vivienda.

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Por tal motivo no basta con que haya daños en una viga, por ejemplo, sino que este desperfecto pueda suponer un riesgo real de desplome total o parcial del edificio. Este seguro garantiza la seguridad de los habitantes de las viviendas frente a los daños que tengan su origen en errores a la hora de construir la estructura o en problemas de asentamiento del suelo, que inciden en la cimentación, pero no de los daños producidos por el deterioro de las casas debido al paso del tiempo y su uso.

¿Qué cobertura tiene un seguro decenal?

El seguro decenal cubre los daños producidos en los elementos estructurales de la edificación (cimentación y estructura) que pongan en peligro su resistencia mecánica y estabilidad, ya sea por vicios o defectos, durante los 10 años posteriores a la terminación de la obra.

• Tipo de edificación: Edificación de uso residencial, comercial, terciario, etc.
• Suma Asegurada: Valor total de la construcción (PEC + Honorarios + Tasas y Licencias).
• Duración: 10 años a partir de la firma del Acta de Recepción del edificio.
• Franquicia: 1% del valor asegurado de cada unidad registral.
• Cobertura de Gastos adicionales: Gastos de desescombro, gastos de salvamento, obtención de permisos y/o licencias y honorarios profesionales externos.

De la misma manera existen diversas coberturas adicionales que es posible contratar si lo que deseas es complementar la póliza:

• Impermeabilización de fachadas y cubiertas durante 3 años.
• Renuncia de recurso contra contratista principal y subcontratista.
• Renuncia de recurso contra el proyectista.
• Renuncia de recurso contra la dirección facultativa.
• Revalorización de capitales.
• Daños causados a bienes preexistentes.

¿Cuándo es obligatorio tener un seguro decenal?

Este es un seguro obligatorio solo para edificios de viviendas, por lo que debe contratarlo el promotor de estos, sin que exista la posibilidad de que pueda anularlo antes de que cumpla el plazo de 10 años. De hecho, si no cuenta con ese seguro no puede inscribir la obra nueva en el Registro de la Propiedad, por lo que no podría obtener una financiación hipotecaria ni vender las viviendas.

Sin embargo, no es obligatorio cuando un autopromotor construye una vivienda unifamiliar para uso propio. Esto se debe a que si decide vender esa casa a un tercero antes de que pasen diez años desde que acabó de construirla, debe contratar un seguro decenal por el tiempo que reste para completar los diez años.

Para el resto de edificios que no sean de viviendas (oficinas, hoteles, centros comerciales, etc.) también se puede contratar este seguro, aunque no es obligatorio. En estos casos, se garantiza todo el conjunto de la edificación, que junto a la cimentación y la estructura incluye otros elementos como cerramientos exteriores, obra secundaria, equipos, instalaciones, etc. por daños que afecten a su estabilidad, pero también gastos como demolición o desescombro ante un siniestro de gran magnitud.

¿Qué precio tiene el seguro decenal?

El precio del seguro decenal puede llegar a variar, sin embargo, depende del tipo de edificación y de la obra para el cual se requiere dicha garantía y aseguramiento, además de que el capital con el cual se va a asegurar debe de ser el 100% del costo final de la obra o edificación en cuestión, esto también incluyendo IVA y honorarios entre otras cosas.

En lo que conlleva a las tasas y las primas para edificios de viviendas el precio podría reflejarse en un 0,55 % sobre el valor de la construcción y, por otra parte, en las construcciones unifamiliares se dará sobre el 0,70% sobre el valor de la construcción.

Por lo tanto, el seguro decenal puede tener un costo que varía entre los 390 y los 15.000 euros, pero es importante recordar que esto siempre dependiendo del tipo de vivienda que se esté asegurado.

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