Seguro de RC para asociaciones sin ánimo de lucro

Las asociaciones, fundaciones y ONG son organizaciones sin ánimo de lucro que desarrollan actividades de carácter social o de interés público. A pesar de no buscar beneficios económicos, estas entidades están expuestas a riesgos similares a los de las organizaciones lucrativas y deben protegerse adecuadamente. En este artículo, explicaremos los diferentes tipos de seguro de responsabilidad civil para las asociaciones sin ánimo de lucro y cómo puedes optimizar su protección.

Por ejemplo, el local donde desarrolla su actividad un club deportivo, sea arrendado o en propiedad, debe contar con un seguro por los daños que puede ocasionar a terceros. También los trabajadores o voluntarios tienen que estar asegurados del riesgo de accidentes.

Todo esto y mucho más lo veremos a continuación.

¿Qué se considera una asociación sin ánimo de lucro?

Una asociación sin ánimo de lucro, también conocida como organización sin fines de lucro o entidad no lucrativa, es una entidad legal y organizativa cuya principal característica es que su objetivo principal no es generar ganancias económicas para sus miembros o propietarios. Estas organizaciones se crean con fines altruistas, de interés social, caritativos, educativos, culturales, científicos, religiosos u otros propósitos benéficos o de utilidad pública.

Las asociaciones sin ánimo de lucro suelen estar dedicadas a actividades como la prestación de servicios comunitarios, la promoción de causas sociales, la investigación científica, la ayuda humanitaria, la educación, la promoción de la cultura, la protección del medio ambiente, entre otros. Ejemplos de este tipo de organizaciones incluyen fundaciones, organizaciones benéficas, asociaciones civiles, organizaciones religiosas, organizaciones no gubernamentales (ONG), entre otros.

Es importante destacar que, si bien estas organizaciones no buscan obtener ganancias para sus miembros, sí pueden generar ingresos a través de donaciones, subvenciones, ventas de bienes o servicios relacionados con su misión, entre otras fuentes. Estos ingresos se utilizan para financiar sus actividades y alcanzar sus objetivos sin fines de lucro. Además, las asociaciones sin ánimo de lucro suelen estar sujetas a regulaciones y requisitos legales específicos para garantizar que cumplan con su propósito benéfico y no se utilicen con fines personales o lucrativos.

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad civil para ONG cubre los daños que se puedan producir a terceros durante el desarrollo de las actividades realizadas por la asociación. Los daños que se contemplan son tanto materiales como personales, como por ejemplo la rotura de un cristal o la lesión de un participante.

Además, cubre a todas las personas que trabajan o colaboran con la asociación, ONG o fundación, como los voluntarios, empleados, profesores, etc. por los daños corporales y materiales causados a terceros por ellos mismos o por las personas por las que deben responder.

En ocasiones surge la duda sobre la necesidad de contratar este seguro cuando el local donde se lleva a cabo la actividad ya cuenta con un seguro. Pongamos como ejemplo un teatro donde vamos a organizar una representación.

¿Tendríamos que contratar un seguro si el teatro ya cuenta con uno? Pues, rotundamente, la respuesta es que sí. Es necesario contratar una póliza de seguro de la asociación organizadora de la representación porque si se produce un siniestro provocado por algún miembro de la asociación, esta es la responsable y no el teatro.

La cobertura de este tipo de seguro es la siguiente:

• Gastos de defensa y eventual indemnización a la que se les pudiese condenar por daños materiales y / o personales producidos en el ámbito de la organización de sus actividades.
• Responsabilidad civil por daños corporales de los cuales puedan ser víctimas los propios participantes derivados de la utilización de los locales, las instalaciones y en las actividades organizadas o controladas por la entidad.
• Está también cubierta la prestación de fianzas civiles, así como la defensa y prestación de fianzas para cubrir la responsabilidad criminal.

¿Cuáles son los seguros recomendables para asociaciones?

Los seguros recomendados para asociaciones sin fines de lucro y ONGs son muy similares a las pólizas de seguro que deben contratar las empresas privadas o los organismos públicos.

El seguro de responsabilidad civil para asociaciones será sin duda la primera de las opciones que debe valorar una organización de este tipo, puesto que en caso de tener que responder frente a los daños y perjuicios ocasionados a terceros, este seguro garantizará las coberturas necesarias para que el patrimonio de la organización no se vea comprometido.

Entre las coberturas que incluye esta póliza destacan las coberturas básicas como la responsabilidad civil de explotación, es decir, la cobertura de daños a terceros, ocasionados por la estructura empresarial en el ejercicio de las actividades que le son propias.

También estos seguros cubren la responsabilidad civil inmobiliaria, esto es, la protección al tomador del seguro en su calidad de propietario o arrendador de la edificación en que se desarrolla la actividad causante del daño.

Por el contrario, si la organización desarrolla sus actividades en un local que no es de su propiedad, el tomador quedará cubierto por la responsabilidad civil locativa, o lo que es lo mismo, la protección frente a la reclamación del propietario del local por los daños ocasionados en éste por incendio, agua o explosión, durante su alquiler por el asegurado, en este caso se tratará de una cobertura opcional.

Estas pólizas recogen también como cobertura básica la responsabilidad civil cruzada, que protege al asegurado ante los daños que puedan sufrir los empleados de los subcontratistas del propio asegurado.

La responsabilidad civil subsidiaria es la que protege al asegurado ante los daños ocasionados a terceros por los subcontratistas o los empleados del propio asegurado y también se encuentra entre las coberturas básicas del seguro.

Por último, la cobertura de defensa jurídica y fianzas también se incluye entre las coberturas básicas de este seguro y garantiza la protección legal y la constitución de las fianzas exigidas, si la reclamación deriva en un procedimiento judicial.

Los seguros de responsabilidad civil incluyen además otras coberturas opcionales que el tomador podrá contratar en el caso de que sus actividades así lo requieran, es el caso de la responsabilidad civil por accidentes de trabajo, que cubre la responsabilidad del empresario o de la empresa por daños personales sufridos por sus trabajadores en un accidente laboral.

Otras coberturas como la contaminación accidental, que puede ocasionalmente provocar cualquier daño ambiental, son importantes si la organización realiza actividades que puedan modificar el entorno de forma negativa.
Dos coberturas opcionales a tener en cuenta si la asociación sin ánimo de lucro cuenta con empleados es la de reposición de los daños de los bienes de empleados, o la responsabilidad civil de trabajos fuera de las instalaciones, que cubre la reclamación por los daños ocasionados en instalaciones de terceros por causa de la actividad empresarial del asegurado.

¿Qué compañías ofrecen este seguro?

En España, varias compañías de seguros ofrecen pólizas de responsabilidad civil para asociaciones sin ánimo de lucro. Algunas de las compañías más conocidas que proporcionan este tipo de seguro en España incluyen:

En definitiva, la protección frente a posibles reclamaciones a través de los productos aseguradores adecuados, garantizará la tranquilidad necesaria a las organizaciones sin fines lucrativos y ONGs para que, de esta forma, puedan trabajar con la meta de alcanzar el objetivo, que no es otro que conseguir el fin común para el que son creadas.

¿Cómo puedo contratar un seguro para mi asociación?

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