Contratar Seguro de Vida Hipotecario

Según las últimas encuestas, en nuestro país una de las mayores preocupaciones entre la población detrás del desempleo es el de las hipotecas. Y es que es lógico que la consecuencia necesaria de perder el trabajo sea que no se podría afrontar el pago del préstamo por nuestro domicilio y que este es un motivo de preocupación de gran relevancia

Como seguramente sepa, durante estos últimos años que la crisis económica ha azotado nuestro país con especial crudeza, han sido bastantes los que se han decidido por contratar su seguro de vida con las prestaciones necesarias. Las aseguradoras, conscientes de las necesidades de sus clientes han ido incluyendo prestaciones específicas para este tipo de supuestos.

Es por ello, que las aseguradoras conscientes de ello han puesto a disposición de los usuarios un seguro de vida hipotecario que cubre además de las garantías habituales por fallecimiento e incapacidad este aspecto que es actualmente de vital relevancia quedando asegurados los pagos de la misma en los casos establecidos en la póliza.

Es un servicio que ofrecen los bancos para tratar de ofrecer una mejor prima, así como asociar a un plan de pensiones o domiciliar tu nómina. Digamos que es una situación donde cliente y entidad bancaria ganan, uno consiguiendo un mejor precio y el otro consiguiendo vender otro producto.

Así el seguro de vida hipotecario no es más que una respuesta a esto: ofrece la seguridad de saber que ante la perdida de empleo o por la muerte/invalidez del asegurado, el cliente no tendría de que preocuparse puesto que en realidad disfrutaría de un seguro que le respaldaría para el pago de su hipoteca no teniendo que preocuparse en ningún caso por la misma. Esto no significa que en ningún caso sea obligatorio contratarlo, sino que si que resulta muy interesante desde un punto de vista de la tranquilidad y seguridad personal y familiar.

El objetivo de contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca no es otro que asegurar la viabilidad y estabilidad del hogar. Contratando uno, el banco saldaría las cuotas pendientes si el asegurado fallece, permitiendo así que los beneficiarios de la casa puedan vivir en ella sin tener que hacer frente a la hipoteca.

¿Qué cubre el seguro de vida para hipotecas?

Su objetivo y finalidad no difieren de un seguro de vida riesgo de toda la vida, cubren:

• Fallecimiento del titular
• Invalidez o incapacidad total o absoluta
• En algunos casos, enfermedad o accidente de gravedad que altere la situación laboral y financiera del tomador

Si ocurriera cualquiera de estas desgracias, los beneficiarios de la póliza no tendrían que ocuparse de pagar la cantidad pendiente de amortizar, se liquidaría toda la deuda pendiente.

Si vas a contratar un seguro hipotecario conviene consultar y tratar todos los casos que cubre la póliza, pues puede que establezcan límites en la incapacidad o en la enfermedad que conviene saber antes de firmar. Es decir, saber con exactitud qué casos están incluidos y cuáles no.

También existen coberturas complementarias que pueden llegar a ofrecer algunas aseguradoras, más allá de fallecimiento o invalidez, como ofrecer un adelanto del capital pendiente u ofrecer algún tipo de servicio funerario.

¿Es mejor contratarlo con el banco o con una aseguradora?

Mucha gente no lo sabe, pero no es obligatorio contratar el seguro de vida vinculado a la hipoteca, era una obligación antes pero a día de hoy no. Y es algo que a juzgar por las estadísticas no está muy claro. Según la OCU, el 96% de los seguros de vida de hipoteca contratados fueron con la póliza que el banco les ofrecía, y la mayoría de los contratantes sin comparar ofertas ni precios.

Y es normal, pues la entidad bancaria ofrecerá descuentos e incentivos extra para conseguir esa contratación, pero deberías, siempre, comprobar tus requisitos, voluntad, posibilidades y ver todo el mercado; El comparador de los seguros de vida que ofrecemos te dará precios y coberturas para que los revises y veas claramente donde está la mejor oferta para ti.

De hecho, y aunque no es una prueba definitiva, de acuerdo a un estudio de INESE el precio del seguro si lo contratas con el banco o con una aseguradora difiere bastante. Según ese informe, las cuotas que ofrece un banco son de un 75% más elevadas que las de una aseguradora, y que, además, van en aumento anualmente.

No es obligatorio tener seguro de vida e hipoteca contratados con la misma entidad

Esto es así por Ley, debido a las prácticas abusivas que se estaban realizando en otra época. Por tener contratada una hipoteca no tienes por qué ceder o dejarte convencer para contratar productos de esa misma entidad, o, al menos, no sin haber consultado el mercado con anterioridad.

De hecho, dicha Ley, La Directiva Europea de Hipotecas prohibió asociar el seguro de vida a la hipoteca, por eso ahora se ofrecen como dos productos independientes. Además de otorgar al cliente un periodo de reflexión de 7 días para la firma de su hipoteca y el mayor control sobre los préstamos hipotecarios que se concedían.

Comparador de Seguros de Vida Hipotecarios

Para que lo veas de forma más gráfica, un cálculo hecho en la web segurosvida.online nos arroja estos datos para un caso de alguien de 31 años con un capital asegurado de 120.000 €.

Ventajas de contratar seguro de vida para hipotecas

Es una "modalidad" que presenta interesantes ventaja para el asegurado y sus beneficiarios:

• Cubre el futuro de la familia o beneficiarios. En caso de fallecimiento o invalidez permanente del titular, este seguro ayudaría a su familia economicamente, librándoles de las cuotas pendientes de la hipoteca.
• Cobertura complementarias. En este tipo de póliza se puedden llegar a incluir coberturas como: orientación psicológica, atención 24 horas, 2ª opinión, asistencia jurídica, testamento online, gestoria para los trámites, asesoria testamentaria...
• Más coberturas. Algunas aseguradoras, además de cubrirte el fallecimiento o invalidez permanente también incluyen los accidentes o enfermedades graves que te impidan seguir desarrollando tu actividad laboral.
• Si contratas con el banco el seguro de vida conseguirás bonificaciones. Te ofrecerán condiciones específicas y ventajosas si les contratas más de un producto. Aún sí no es lo recomendable, lo mejor es comparar y contratar el seguro de vida para hipotecas con una aseguradora.
• Cancelable. Es posible cancelar la póliza que has contratado con el banco, si quieres cambiar de compañía. Simplemente, avisando un mes antes de la renovación automática del seguro de vida.
• Menor cuota. Rebaja los intereses de la hipoteca.
• Liberar deudas. EN caso de que ocurra algún infortunio, contratando este seguro se eliquidarán las deudas pendientes.
• Posiblidad de elección. Puedes elegir entre 3 tipos diferentes de seguros de vida cuando los asocias a una hipoteca, dependiendo del capital garantizado y la prima; puedes elegir entre contratar un seguro de vida con indemnización acorde a la hipoteca, otro con un capital constante y otro donde se ingresa un capital extra al valor de la hipoteca. La idea es que puedas escoger cuanta indemnización quieres dejar en caso de accidente.

Una gran cantidad de ofertas en seguros de vida actualmente ofrecen la posibilidad de tener dentro de sus prestaciones la garantía contra la eventual posibilidad de un embargo. La hipoteca ha pasado a ser una de las mayores preocupaciones de los españoles y por ello precisamente se preocupan de protegerse frente a circunstancias desagradables que les impidan hacer frente a su pago. El seguro de vida para hipótecas es la mejor solución que están encontrando los españoles para asegurar su tranquilidad y el de sus beneficiarios cubriéndose ante un fallecimiento o invalidez, así pueden contar con el capital para amortizar el precio pendiente.

Esta protección es la que ofrecen cada una de las alternativas de seguros de esta clase que ofrecen estas coberturas y que le presentarían la posibilidad de acceder a todo lo más relevante de cada alternativa. Podría contratar coberturas específicas para protegerse frente al fallecimiento o la incapacidad en todo momento.