¿Se puede recuperar el dinero de un Seguro de Vida?

Las prioridades pueden variar a medida que los años avanzan y debido a situaciones imprevistas que ocurren. Además, en algunas ocasiones, también es probable que cambie de opinión en cuanto a los seguros.

Una de las preguntas más comunes cuando se tiene contratado un seguro de vida es si es posible obtener un reembolso del dinero. Para responder a esto, es necesario considerar el tipo de póliza y el momento en el que se plantea esta interrogante. Sigue leyendo.

¿Cómo se puede recuperar el dinero del seguro de vida?

El primer punto al que se debe prestar atención es al tipo de póliza contratada. Dentro de los seguros de vida, hay dos en concreto: el de vida riesgo y el de vida ahorro. La finalidad que persiguen no es la misma y, por tanto, el trato que se les da también es diferente. En nuestro comparador de seguros de vida puedes ver lo qué cubre cada una y el precio de estas pólizas.

Por lo tanto, sí se puede recuperar el dinero de un seguro de vida salvo que hayas contratado un seguro de vida temporal o un seguro de vida ahorro. Así lo establece la Ley de Contrato del Seguro en su artículo 98. Rescatar el dinero del seguro de vida significa que el asegurado cobra anticipadamente el capital asegurado sin esperar a que termine el período establecido.

El principal requisito para recuperar el dinero del seguro de vida es que el tomador haya pagado las dos primeras anualidades de la prima. Para pedir el rescate del seguro de vida el asegurado tiene que utilizar una solicitud. En este documento debes indicar la fecha, los datos personales del tomador y el número de la póliza. Como ves, es similar al documento para dar de baja el seguro de vida.

Si cumples con estos requisitos y en los plazos correspondientes, podrás recuperar la prima de tu seguro de vida.

¿Si cancelas un seguro de vida te devuelven el dinero?

La devolución del dinero al cancelar un seguro de vida depende del tipo de seguro de vida que hayas adquirido y las condiciones específicas de la póliza. En general, existen dos tipos principales de seguros de vida:

Seguro de vida a término (temporal)

Este tipo de seguro tiene una duración específica, por ejemplo, 10, 20 o 30 años. Si cancelas este seguro antes de que termine el plazo, es posible que no haya un valor en efectivo o una devolución de primas. Esencialmente, si no ocurre un fallecimiento durante el período de cobertura, el seguro de vida a término no suele acumular valor en efectivo.

Seguro de vida permanente (por ejemplo, seguro de vida entera o seguro de vida universal)

Estos seguros de vida están diseñados para durar toda la vida del asegurado y suelen incluir una componente de inversión o ahorro. Si has pagado primas durante un período y decides cancelar el seguro, es posible que tengas un valor en efectivo acumulado que puedes recibir al cancelar la póliza. Sin embargo, ten en cuenta que este valor en efectivo puede estar sujeto a ciertas deducciones y penalizaciones, y es importante revisar los términos y condiciones específicos de tu póliza.

Es importante hablar directamente con la compañía de seguros para obtener información precisa sobre la devolución de dinero al cancelar el seguro de vida. Cada compañía y póliza pueden tener reglas y condiciones diferentes en cuanto a cancelaciones y devoluciones. Además, se debe considerar que cancelar un seguro de vida puede tener implicaciones financieras y de protección familiar, por lo que es recomendable evaluar cuidadosamente las consecuencias antes de tomar una decisión.

¿Cómo recuperar el dinero en un seguro de vida?

Si has contratado un seguro de vida riesgo debes saber que no se puede recuperar el dinero del seguro de vida. La única opción que tienes si quieres hacer un rescate del seguro de vida es solicitar el extorno del seguro de vida. Recuerda que para pedir esta devolución del seguro de vida es necesario solicitarlo dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la documentación del contrato del seguro.

Para solicitar el extorno del seguro de vida como única forma de rescatar el seguro de vida riesgo no tienes que dar explicaciones a la compañía. Eso sí, te va a tocar pagar parte del title="Precio del seguro de vida">precio del seguro de vida en función de los días que hayas utilizado la póliza de vida. Ten en cuenta que esto es una alternativa, pero que no es exactamente recuperar el dinero de tu seguro de vida.

Rescate del seguro de vida por cancelación de la póliza

Una forma de conseguir el rescate del seguro de vida es la cancelación de la póliza. Para ello es necesario que cumplas unos requisitos y elijas la que mejor se ajusta a ti:

• Duración de más de seis meses: puedes cancelar el seguro de vida si dura más de seis meses y, por tanto, no es temporal.
• Rescindir el contrato mediante el extorno: como lo mencionamos anteriormente, tienes hasta 30 días de plazo para solicitar el extorno del seguro de vida, sin dar explicaciones y sin tener que pagar más que los días que has utilizado la póliza.

¿Qué es el valor de rescate de un seguro de vida?

El valor de rescate de un seguro de vida es el monto de dinero que una compañía de seguros pagará al titular de la póliza si decide cancelar o rendir la póliza antes de que llegue a su vencimiento o antes de que ocurra el fallecimiento del asegurado. En otras palabras, es el valor en efectivo acumulado dentro de una póliza de seguro de vida permanente (como un seguro de vida entera o seguro de vida universal) que puede ser recuperado por el titular de la póliza si decide terminar la póliza prematuramente.

El valor de rescate se forma a partir de las primas que el titular de la póliza ha pagado, así como de las ganancias de inversión generadas por la póliza, si corresponde. A lo largo del tiempo, el valor de rescate suele aumentar, pero puede estar sujeto a deducciones y penalizaciones, especialmente en las primeras etapas de la póliza.

Es importante tener en cuenta que el valor de rescate puede diferir de la suma total de primas pagadas hasta el momento. Esto se debe a que una parte de las primas se destina a cubrir los gastos administrativos y de seguros, mientras que otra parte se invierte para generar rendimientos.

Cabe destacar que si el valor de rescate se retira parcial o completamente, el monto pagado puede estar sujeto a impuestos y otras consecuencias fiscales. Además, el retiro del valor de rescate puede reducir o incluso cancelar la cobertura de seguro de vida, dependiendo de las condiciones de la póliza.

¿Se puede recuperar el dinero de un seguro de vida para hipoteca?

La respuesta es simplemente no. Al igual que ocurre con los seguros de vida riesgo, los seguros de vida para hipoteca no son una modalidad de seguro de vida rescatable. La única alternativa se da en caso de querer recuperar el seguro de vida vinculado a la hipoteca que has pagado en prima única.
En este caso, la aseguradora debe devolverte la parte proporcional que no hayas disfrutado ni utilizado. Ten en cuenta que si haces un pago único del seguro vinculado a la hipoteca, el precio de tu seguro se sumará a la cantidad total de la hipoteca y acabarás pagando más intereses. Si puedes evitarlo, no lo dudes y paga el seguro de vida para hipoteca año a año.

Recuperar dinero del seguro de vida: la cláusula de reducción

Aunque no es una forma directa de recuperar el dinero del seguro de vida, la cláusula de reducción permite al asegurado parar los pagos de la póliza. Esta cláusula no sirve para dar de baja el seguro de vida, sino que deja en suspenso el seguro de vida. Una de las ventajas es que el asegurado no pierde la cobertura al completo, aunque se mantiene de forma reducida.

La cláusula de reducción la puede solicitar el tomador del seguro, pero también la propia compañía de seguros. En el caso de las aseguradoras, lo más habitual es que su ejecución se deba a que el cliente ha dejado de pagar el seguro. Mientras que en el caso de los asegurados lo más frecuente es que se solicite esta cláusula para no pagar durante un tiempo a coste de perder garantías. Es una forma de flexibilidad económica para el asegurado pero que no sirve como tal para rescatar el seguro de vida.

La reducción del seguro de vida es una cláusula de algunas pólizas por la que se permite al asegurado solicitar la paralización del seguro. Dicha reducción puede realizarse si se desea dejar de pagar las primas porque no puedes asumirlas ahora mismo.

¿Te interesa contratar un Seguro de Vida?

En conclusión, el seguro de vida es una herramienta financiera valiosa que proporciona seguridad y tranquilidad tanto para el asegurado como para tus seres queridos. Al elegir un seguro de vida, es crucial considerar cuidadosamente tus necesidades y circunstancias personales, así como comprender los diferentes tipos de seguros disponibles.

Los seguros de vida a término ofrecen una protección asequible por un período específico, mientras que los seguros de vida permanente brindan una cobertura vitalicia y la posibilidad de acumular valor en efectivo. Además, el valor de rescate en los seguros de vida permanentes puede ofrecer una opción para acceder a fondos en momentos de necesidad, pero es fundamental evaluar las implicaciones financieras y de protección antes de tomar una decisión.

En última instancia, el seguro de vida es una herramienta valiosa para proteger el futuro financiero de tus seres queridos y para asegurar que tus planes y sueños perduran, incluso en momentos difíciles.

Calcula el precio de tu seguro de vida aquí. Y si necesitas información detallada, ponte en contacto, uno de nuestros expertos te brindará todo el apoyo que necesitas para elegir el seguro ideal, tanto para tu estilo de vida, como para tus necesidades. Desde Segurfer te recordamos que queremos protegerte.