¿El seguro de vida cubre accidentes laborales?

Los accidentes laborales son un riesgo real en todas las profesiones, aunque hay algunas con mayor riesgo que otras. La pregunta que planteamos es si los seguros de vida cubren los accidentes laborales y, en su caso, qué tipo de accidentes.

Seguro de vida y accidentes

La cobertura seguro de vida garantiza también que las personas a cargo del asegurado sigan atendidas en el caso que el tomador del seguro fallezca o sufra una invalidez, incluso en situaciones de enfermedad grave, un infarto o una insuficiencia renal.

Si estos sucesos ocurren, la vida de la familia también se verá afectada drásticamente, y gracias a éste tipo de seguro, ellos no estarán desprotegidos ante el futuro gracias a la percepción monetaria que ofrece la aseguradora. Existen varias modalidades en función de las necesidades y lo que se quiera cubrir.

La prima (el coste) del seguro de vida, que se puede pagar de manera anual o mes a mes, se calcula en función del capital que se quiere asegurar, el estado de salud, profesión, sexo y edad.

¿Cuándo no se considera accidente laboral?

Existen algunos casos en los que la empresa no se hace responsable del accidente laboral, incluso cuando tiene lugar durante el desarrollo del trabajo. Estas excepciones hacen referencia a cuando las lesiones no son causadas de forma externa y ajena a la intencionalidad del empleado.

Esto significa que los siniestros que sean consecuencia de una imprudencia del trabajador, por haber actuado con dolo o sin seguir las medidas de seguridad correspondientes no quedan cubiertos por la compañía. Cabe destacar que esta exención de responsabilidad también puede darse cuando se trate de una eventualidad derivada de fuerza mayor que no se puede prever ni evitar.

Por otro lado, se suelen descartar como accidentes de trabajo, los infartos, trombosis, hemorragias cerebrales o similares enfermedades cuando no están relacionadas con el trabajo como tal.

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¿Qué cubre el seguro de accidentes?

El seguro de accidentes cubre tanto el fallecimiento por cualquier causa, como la incapacidad permanente y también la temporal cuya causa haya sido un accidente. Cabe destacar que para que las coberturas tengan efecto, la causa del accidente debe ser violenta, súbita y externa, así como ajena a la intencionalidad del asegurado.

Al contratar un seguro de accidentes se pueden incluir también coberturas adicionales, como hospitalización, asistencia en viaje, asistencia sanitaria o el pago de una renta mensual por invalidez, entre otras muchas coberturas.

Sea cual sea la modalidad de seguro de accidentes contratada, dicho seguro cubre al tomador de la póliza tanto si el accidente se produce en la vida privada como a consecuencia de su profesión o trabajo. Es decir, mientras que la causa del siniestro sea accidental, el seguro haría efectivas las coberturas, independientemente de que sea un accidente laboral o no.

¿Cuándo se recibe indemnización?

Si un trabajador sufre un accidente laboral, entre sus derechos se encuentran exigir una indemnización económica a la empresa por los daños padecidos.

Hay que tener en cuenta que todos los trabajadores, tanto autónomos como por cuenta ajena, cotizan a la Seguridad Social para acceder a la asistencia sanitaria, pero además de ello, las compañías deben contar con un seguro obligatorio a través de una mutua de accidentes de trabajo y enfermedades profesionales que se encarga de pagar las prestaciones económicas a los trabajadores en estos casos.

Además de ello, también existe el seguro de responsabilidad civil patronal que está diseñado para indemnizar por daños y perjuicios al trabajador que ha sufrido un accidente laboral cuando la empresa sea la responsable. Entre los diferentes aspectos que debe cubrir la compañía se encuentran las lesiones físicas o psicológicas ocasionadas, los daños materiales que hayan tenido lugar en sus bienes o la diferencia de ingresos entre su sueldo habitual y la prestación de la mutua, entre otros.

Es interesante destacar que la empresa también puede asumir otra serie de responsabilidades, como la administrativa o la penal. En el primer caso, lo más común es que después de un accidente de trabajo se inicie un procedimiento administrativo sancionador por parte de la Inspección de Trabajo y Seguridad Social. Por otro lado, puede darse el caso de que el empleador haya incurrido en algún delito del Código Penal y también se empieza el procedimiento que corresponda.

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