Seguro de vida, qué es y para qué sirve

¿Se ha preguntado alguna vez en qué consiste el seguro de vida? ¿Alguna vez se ha cuestionado cuales son las prestaciones que mejor se adaptarían a usted dentro de este sector? Es muy posible que no sepa realmente cada una de las coberturas que esta especialidad en concreto ofrece  y para ello los comparadores se han presentado en los últimos años como la mejor opción.

¿Qué es un seguro de vida?

Es importante entender que es un seguro de vida, para saber cómo podemos cuidar y proteger a las personas que queremos, cuando no podamos hacerlo nosotros mismos.

Como usuarios, antes de contratar ningún producto hemos de asegurarnos previamente el conocer perfectamente eso que estuviéramos a punto de incluir entre nuestros bienes o servicios. De esta manera estudiar de que se trata contar con un seguro de vida es esencial.

Le informamos por si aún lo desconoce de que un seguro de esta clase es aquel que le ofrece la posibilidad de acceder en caso de fallecimiento o incapacidad del tomador a una cantidad de dinero determinada a sus tomadores o en caso de que quedara incapacitado el contratante a unas cuantías periódicas que garantizasen el bienestar y calidad de vida continuo de los seres más cercanos al que contrató dicho seguro.

La utilidad de los seguros de vida se aprecia por lo general posteriormente. Si bien la totalidad de las aseguradoras se presentan sus opciones para que los usuarios puedan diferenciar tanto los precios como las prestaciones, no es hasta después de adquirido cuando mejor se aprecia la utilidad de los mismos.

Por ello, para saber realmente para que sirve, si quisiera saberlo con anterioridad le recomendamos que recurra a los comparadores en donde podría ver claramente cada una de las coberturas y las tarifas de todas las compañías españolas pudiendo contratar en un periodo de tiempo reducido.

Desde Segurfer, queremos ayudarte para que conozcas mejor que es un seguro de vida y cuál es su utilidad, de una forma muy sencilla. Y así tener la garantía de poder afrontar circunstancias complicadas que surgen en la vida, con seguridad y tranquilidad.

Todos los productos que se presentan actualmente en cualquiera de las especialidades aseguradoras presentan la ventaja indiscutible de poder acceder a una tarifa perfectamente ajustada a nuestras necesidades y condiciones económicas. Por tanto, conocer la prima de cualquier clase de seguros es fundamental para garantizar nuestra calidad de vida ya que la prima indica el coste que nos va a suponer.

Glosario de términos del seguro de vida

Capital

Es la cantidad que establecemos para que reciban nuestros beneficiarios o el asegurado, para cubrir las garantías contratadas.

Asegurado

Persona sobre la que se establece el seguro, sobre la que recae el riesgo y origina el pago de la indemnización.

Tomador

La persona o empresa que contrata la póliza y tiene la obligación de pagar la prima.

Beneficiarios

Son las personas o entidades (banco), nombradas por el tomador del seguro para obtener las indemnizaciones que correspondan.

Póliza

Es el documento que deja constancia de las condiciones del seguro.

¿Qué es una póliza de vida?

Como cualquier otra modalidad de seguro, el seguro de vida se materializa en un documento llamado póliza compuesto por las Condiciones Generales donde se describen cada una de las coberturas posibles del seguro y las Condiciones particulares, donde aparecen los datos específicos del tomador y asegurados y las coberturas contratadas con el capital señalado para cada una de ellas. Además, en la póliza consta el precio de la póliza.

Son seguros que se basan en el pago de un capital determinado cuando sobrevenga la situación de fallecimiento o invalidez del asegurado. En caso de fallecimiento sus beneficiarios recibirán el capital, y en caso de invalidez se abona al asegurado.

Busca prevenir el perjuicio económico que surge en la familia, en el caso del fallecimiento de la persona que aporta los ingresos al hogar. Buscando que en esta terrible circunstancia, la familia no pierda su calidad de vida.

Asegura tu bienestar y nivel de vida, disponiendo de tu capital en caso de incapacidad. Y reduce la incertidumbre de que las personas que quieres estarán protegidos y podrán hacer frente a los gastos futuros en caso de una situación inesperada.

Motivos para contratar un seguro de vida

1. En el caso de que tengas hijos, eres el responsable de mantener su economía, hasta que puedan encargarse ellos mismos. Debemos de proteger a nuestros hijos, por si no podemos generar ingresos para la familia, ellos puedan seguir teniendo una vida lo más normal posible.
2. Te protegen como asegurado al contratar la garantía de invalidez o enfermedad grave. Si sufres esta situación, al no poder generar ingresos, la compañía abona el capital establecido, para que puedas abordar esta nueva circunstancia con mayor tranquilidad.
3. En el caso de que tengas una hipoteca o préstamo, te conviertes en el responsable del pago de las cuotas. En caso de muerte si no se tiene un seguro de vida contratado, las cuotas pendientes pasarán a los herederos, pueden ser hijos, cónyuges, padres, hermanos… . Se convierte en situaciones muy complicadas de afrontar para los beneficiarios.

Previamente a la contratación de la póliza, podemos consultar cuales son las prestaciones que cada compañía ofrece para este tipo de seguros, el alcance económico que puede tener cada una de las coberturas y el precio de las mismas.

Antes de la adquisición del que pasaría a ser nuestro seguro de vida deberíamos conocer perfectamente tanto cada una de las coberturas más relevantes de todas las aseguradoras del país como por supuesto el hecho de los precios de las mismas.

La prima del seguro de vida se fija en función de determinados datos personales muy comunes como la fecha de nacimiento o la profesión y otros datos personales menos relevantes y que varían como la práctica de algún deporte o la conducción o no de motocicletas, pero además esta prima varía en función del capital que se quiere asegurar y de las coberturas complementarias que se quieran contratar, como la invalidez o el doble capital por muerte o invalidez por accidente, la gran invalidez, enfermedades graves, etc.

El seguro de vida riesgo, el que estamos tratando, es el tipo de seguro de vida, más habitual en las contrataciones de estas pólizas.

Es temporal anual y renovable. Se denomina temporal por que se contrata hasta una determinada edad. Anual ya que es un contrato que comprende una anualidad. Y renovable automáticamente, en caso de conformidad de ambas partes.

Coberturas del seguro de vida

1. Cobertura de fallecimiento: la compañía garantiza el pago del capital a los beneficiarios designados en la póliza en caso de fallecimiento del asegurado
2. Fallecimiento + invalidez: sumada a la cobertura de fallecimiento se puede cubrir el riesgo de invalidez. Que se define como la situación física irreversible del asegurado que le incapacita para mantener cualquier relación laboral o actividad profesional.
   Ambas coberturas pueden añadir dos garantías opcionales:
   • Fallecimiento y/o invalidez + Doble capital: se contratan de forma complementaria, y se cubren por causa accidental. Por idénticos capitales asegurados que las garantías de fallecimiento o invalidez por cualquier causa.
   • Fallecimiento y/o invalidez + Triple capital: referido al accidente de circulación, ya sea en fallecimiento o en invalidez.
3. Cobertura de enfermedades graves: además del fallecimiento queda cubierto, la posibilidad de sufrir una patología grave, que están recogidas en las condiciones de cada póliza.
4. Cobertura de invalidez profesional: se tendrá cobertura en caso que se reconozca una Invalidez Permanente Total que no permita trabajar. Es una modalidad de seguro de vida orientada a autónomos y profesionales con trabajos de alta cualificación.

Os detallamos los cuatro tipos diferentes de invalidez que existen en nuestro país:

• Incapacidad permanente parcial: aquella incapacidad que ocasiona al trabajador una disminución en su rendimiento normal para realizar su profesión habitual. Pero pudiendo realizar las tareas fundamentales de la misma.
• Incapacidad permanente total: impide realizar las labores propias del trabajo habitual, pero resulta compatible con el desarrollo de trabajos en la misma u otra empresa. Siempre que las funciones no sean las mismas.
• Incapacidad permanente absoluta: es aquella que impide realizar cualquier profesión u oficio por completo.
• Gran invalidez: impide al trabajador realizar cualquier profesión u oficio. Y además implica la necesidad de asistencia de tercera persona para realizar los actos más esenciales de la vida.

Como se calcula el seguro de vida

Los factores que determinan el importe del seguro de vida son:

• El capital que queremos contratar
• La edad de la persona asegurada
• La profesión
• Deportes de riesgo

Coberturas adicionales

Cada compañía ofrece coberturas complementarias, estas son algunas de las más frecuentes:

• Segunda opinión médica
• Línea atención telefónica 24 horas
• Testamento Online
• Anticipo de capital para cubrir los gastos de sepelio
• Anticipo de capital para impuesto de sucesiones
• Gestión del final de la vida digital
• Asesoramiento telefónico en caso de fallecimiento
• Asesoramiento y gestión en asuntos de sucesiones

¿Cómo podemos conocer cual es la aseguradora que nos proporciona una póliza de seguro de vida con la prima más adecuada a nuestras necesidades? Pues, sin duda, la herramienta que nos aseguraría, al cien por cien, lo anterior es el comparador de seguros de vida.

Si estás interesado en asegurar la tranquilidad de los tuyos ante situaciones complicadas. Desde Segurfer te ofrecemos las diferentes opciones de este tipo de seguros, garantizando las mejores coberturas y los mejores precios.

Si quieres informarte, entra en nuestra solicitud de presupuesto de seguros de vida y en pocos minutos tendrás tu presupuesto, y un asesor especializado te facilitará toda la información necesaria y te gestionará la contratación.
Si quieres calcular el precio de tu seguro de vida, entra en comparador de seguros de vida rellenando los datos del formulario tendrás una comparativa de precios de diferentes compañías de seguros de vida.

Los comparadores permiten mostrar, en un corto periodo de tiempo, las diferentes coberturas que deseamos incluir en nuestra póliza y obtener de manera sencilla y cómoda los resultados que nos interesan y se puede probar a elevar o disminuir el capital y así valorar las distintas ofertas del mercado y ajustarlas a nuestras necesidades.